Podpojištění

Podpojištění je stav, kdy je předmět pojištěn na nižší částku, než je jeho vlastní hodnota.^[1] V případě pojistné události pak bude pojistné plnění (tedy náhrada od pojišťovny) stanovováno ve stejném poměru ke škodě, v jakém byla částka, na níž bylo pojištění sjednáno, ke skutečné (reálné) hodnotě pojišťovaného předmětu.^[2]

Popis podpojištění

Pokud je předmět pojištěn na nižší částku, než je jeho vlastní hodnota, dochází k podpojištění.^[1] Za stanovení pojistné částky odpovídá pojistník (ten, kdo pojištění sjednává a bude jej pak také platit).^[3] Vlastní hodnota pojišťovaného předmětu se stanovuje dle nákladů nutných na pořízení, výpočtem nebo znaleckým posudkem. V případě pojistné události je podpojištění vnímáno relativně vůči hodnotě pojištěného předmětu.^[1] To znamená, že pojišťovnou bude vyplácena náhrada v takové poměrné výši vůči způsobené škodě, v jaké je hodnota uzavřeného pojištění vůči skutečné hodnotě předmětu. Definice podpojištění je uvedena v zákoně č. 89/2012 Sb. („NOZ“) takto:^[4]

„

Je-li pojistná částka v době pojistné události nižší než pojistná hodnota pojištěného majetku, sníží pojistitel pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém je výše pojistné částky ke skutečné výši pojistné hodnoty pojištěného majetku; to neplatí, ujednají-li strany, že pojistné plnění sníženo nebude.

“

Bude-li tedy například předmět v hodnotě 10 milionů (tj. „pojistná hodnota“)^[2] pojištěn pouze na částku 5 milionů (tj. „pojistná částka“)^[2], tedy na částku poloviční, a na předmětu dojde ke škodě ve výši 2 milionů (tedy v pětinové částce vůči skutečné hodnotě předmětu), bude vyplacena částka (tj. „pojistné plnění“) v pětinové výši vůči pojištěné hodnotě, tedy 1 milion.

Důvody vzniku

Možnými důvody vzniku podpojištění může být:

snaha o snížení poplatků za pojištění (nižší ocenění pojišťovaného předmětu představuje nižší pojistku a tedy i nižší placení pojistného)^[5]
nedostatečné ocenění pojišťovaného předmětu (například pozapomenutí na ocenění vybavení bytu atd.)^[5]
nezohlednění zvyšování hodnoty pojišťovaného předmětu (například inflací, zvyšování ceny bytu zvelebování (rekonstrukcí) jeho částí (koupelna, WC) či zhodnocování starožitností apod.)^[5]

Předcházení podpojištění

Pro předcházení podpojištění (ale i nadpojištění) je třeba pojistnou částku, která je uvedena v pojistné smlouvě, pravidelně porovnávat s aktuálním stavem předmětu a průběžně pojistnou částku ve smlouvě upravovat.^[6]

Odkazy

Reference

↑ ^a ^b ^c JERMÁŘ, Petr. Orientujte se v pojištění 1. Banky.cz . 2013-12-10 . Dostupné online. ISSN 2464-4579.
↑ ^a ^b ^c SIMKANIČ, Ján. Podpojištění je jako časovaná bomba. Měšec.cz . 2003-08-13 . Dostupné online. ISSN 1213-4414.
↑ ŠEDIVÁ, Štěpánka. Pojištění nemovitosti: jste pojištění, nebo jen platíte pojišťovně příspěvky?. Peníze.cz . 2011-09-26 . Dostupné online. ISSN 1213-2217.
↑ Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník. In: Sbírka zákonů. 2012. Dostupné online. § 2854. Ve znění pozdějších předpisů. Dostupné online.
↑ ^a ^b ^c HUTLOVÁ, Hana. Problematika podpojištění. Dům Financí.cz . . Dostupné online. ISSN 1802-5153.
↑ KOLMANOVÁ, Vendula. Pojištění nemovitostí. Praha: Vysoká škola ekonomická v Praze, 2009. 45 s. Dostupné online. Kapitola Podpojištění, přepojištění, s. 13.

Literatura

ŠÍDLO, Dušan. Život jako riziko. Praha: Adadin Agency, 2010. 188 s. ISBN 978-80-904345-1-6.

Související články

Zdroj:https://cs.wikipedia.org?pojem=Podpojištění
Text je dostupný za podmienok Creative Commons Attribution/Share-Alike License 3.0 Unported; prípadne za ďalších podmienok. Podrobnejšie informácie nájdete na stránke Podmienky použitia.

[banky-cz-1] JERMÁŘ, Petr. Orientujte se v pojištění 1. Banky.cz . 2013-12-10 . Dostupné online. ISSN 2464-4579.

[casovana-bomba-2] SIMKANIČ, Ján. Podpojištění je jako časovaná bomba. Měšec.cz . 2003-08-13 . Dostupné online. ISSN 1213-4414.

[penize-cz-3] ŠEDIVÁ, Štěpánka. Pojištění nemovitosti: jste pojištění, nebo jen platíte pojišťovně příspěvky?. Peníze.cz . 2011-09-26 . Dostupné online. ISSN 1213-2217.

[4] Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník. In: Sbírka zákonů. 2012. Dostupné online. § 2854. Ve znění pozdějších předpisů. Dostupné online.

[dum-financi-5] HUTLOVÁ, Hana. Problematika podpojištění. Dům Financí.cz . . Dostupné online. ISSN 1802-5153.

[6] KOLMANOVÁ, Vendula. Pojištění nemovitostí. Praha: Vysoká škola ekonomická v Praze, 2009. 45 s. Dostupné online. Kapitola Podpojištění, přepojištění, s. 13.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]